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银行理财新规内容_银行理财新规什么时候正式实施

时间:2018/9/29 11:07:50 作者:xz7 人气:1

距离《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称 " 资管新规 ")落地三个月之后,与之对接和配套的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(下称 " 理财新规 ")出来了!

7 月 20 日下午,银监条线的记者接到临时通知过来开会,这个会就是为发布 " 理财新规 " 开的。

当下傍晚,央行发布了另一个配套文件《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》(下称 " 资管新规细则 ")。

当晚,证监会发布《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法(征求意见稿)》,这下一行两会的资管配套细则都齐活儿了!

昨儿在发布会上,银保监会还表态,已与央行、证监会等部门积极沟通协调,推动解决银行理财产品在金融市场的开户问题,促进同类资管产品公平竞争。

有松有紧的三大资管细则出来,当下乱哄哄不知所措的市场,也算吃了一颗 " 定心丸 "。

银行理财业务开展已有 16 年,有过躬逢盛世的辉煌,也因飞单乱象丛生,被当头棒喝。

去年 Chairman 郭重返金融街之后,立马着手治乱,推出 " 三三四十 " 专项治理和综合治理,其中同业、理财和表外业务是三大重点。

经过一年多的重拳治乱,一批玩银行 " 坏孩子 " 给罚得底儿掉。银行理财产品信息登记系统已建立,初步实现了理财产品的全国集中统一登记和穿透式信息报送。

资管新规出台后,大家都在等着配套的理财新规的出台。动作快的银行,已开始申请资管子公司,调整产品。

总体来说," 理财新规 " 与 " 资管新规细则 " 比之前的预期有所放松,比如:对合格投资者的要求降低,公募可投资非标资产,单只公募理财产品销售起点从 5 万元降至 1 万元、过渡期内银行现金管理类产品可采取摊余成本法计价、难以回表非标资产可以特殊处理、允许银行可自行制定本行理财业务整改计划等。

截至 2017 年底,银行非保本型理财产品余额为 22.17 万亿元。截至 2018 年 6 月末,银行非保本型理财产品余额为 21 万亿元,环比下降 1.18 万亿元。理财资金投向非标准化债权类资产的占比约为 15% 左右。

截至 2018 年 6 月,证券期货经营机构私募资产管理业务规模合计 25.91 万亿元,其中证券公司及其子公司约 14.92 万亿元,基金公司及其子公司约 10.83 万亿元,期货公司及其子公司约 1600 亿元。

细则出台后,今后 47 万亿资管资金该怎么发展,有了指明灯。下一步该怎么做,就看银行、券商们的了 ~~

【产品分类】

一、根据募集方式的不同,分为公募理财产品和私募理财产品

私募理财产品门槛:

1、具有 2 年以上投资经历,且满足下列条件之一的自然人:家庭金融净资产不低于 300 万元人民币,家庭金融资产不低于 500 万元人民币,或者近 3 年本人年均收入不低于 40 万元人民币;

2、最近 1 年末净资产不低于 1000 万元人民币的法人或者依法成立的其他组织。

投资范围:

由合同约定,可以投资于债权类资产和权益类资产等。权益类资产是指境内上市交易的股票、未上市企业股权及其受(收)益权。

投资门槛:

商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于 1 万元人民币。

商业银行发行私募理财产品的:

合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于 30 万元人民币

投资于单只混合类理财产品的金额不得低于 40 万元人民币

投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于 100 万元人民币。

二、根据投资性质的不同,分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%;

权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于 80%;

商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于 80%;

混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

三、根据运作方式的不同,分为封闭式理财产品和开放式理财产品

封闭式理财产品的期限不得低于 90 天;

开放式理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值 5% 的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。加强对开放式理财产品认购环节的管理,合理控制理财产品投资者集中度

【投资范围】

国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场发行的信贷资产支持证券、在交易所市场发行的企业资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。

比现行规定只能投资货币型和债券型基金,投资范围无疑大大扩展。

界面新闻对《通知》以及《办法》中相对于资管新规的重大变化及重要事项进行整理并归纳如下:

 

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